Adquirir una vivienda es sin duda una de las necesidades mas importantes, pues no solo representa el espacio en el que vas a vivir durante algunos años, en la mayoría de los casos para adquirir un bien inmueble necesitas apoyarte de un crédito hipotecario.
En México, existen diferentes tipos de crédito hipotecario, a continuación, te presento los mas comunes para que puedas comparar el que mas te conviene:
CRÉDITO HIPOTECARIO BANCARIO
Es otorgado a través de instituciones bancarias, las tasas de interés suelen ser mas competitivas con respecto a las de instituciones gubernamentales, en los últimos meses hemos observados tasas históricamente bajas, sus características generales son las siguientes:
- Regularmente solicitan un enganche de entre el 25% y 45% del costo de la propiedad.
- Los plazos para liquidar van desde los 5 hasta los 30 años.
- Cuentan con una tasa de interés fija haciendo más visible el avance en los pagos.
- Las instituciones bancarias pueden prestar hasta 20 millones de pesos, dependiendo de factores como los ingresos comprobables y la capacidad de endeudamiento.
IMPORTANTE:
Si contratas un crédito bancario y no utilizas tu crédito Infonavit, las aportaciones patronales se irán a tu subcuenta de vivienda en forma de ahorro para tu jubilación. Considera también que los bancos toman en cuenta el historial crediticio para otorgar un crédito, si tu historial no es bueno, nunca has tramitado un crédito o no cuentas con una alguna referencia crediticia, es muy probable que no puedas acceder a un crédito hipotecario bancario.
CRÉDITO INFONAVIT
El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), otorga financiamiento para todos los trabajadores que estén inscritos en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS). Su objetivo es garantizar el derecho a la vivienda plasmada en la Constitución.
El plazo máximo para pagar este credito es de 30 años, sin embargo, no sólo lo puedes aprovecharlo para comprar una vivienda nueva o usada, también tienes la posibilidad de construir en un terreno propio o reparar, ampliar y mejorar la casa que ya tienes!!
Obtenerlo es muy sencillo, lo primero que debes hacer es pre calificarte en su portal para saber con cuántos puntos cuentas, la cantidad de ahorro que tienes en tu Subcuenta de Vivienda y si eres candidato para iniciar con el trámite.
Si quieres conocer más sobre este tipo de crédito, dejame tu contacto y con mucho gusto ayudo.
CRÉDITO FOVISSSTE
Este crédito es para las personas que aportan al Fondo para la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (FOVISSSTE), son los trabajadores en activo de base y eventuales al servicio de las entidades públicas. El crédito se puede utilizar para adquirir vivienda nueva o usada.
Para inscribirse al Sistema de Puntaje se debe contar con al menos 18 meses cotizando y un mínimo de 80 puntos con base en: bimestres cotizados, saldo de la subcuenta de vivienda, edad y sueldo, número de miembros de la familia, oferta y demanda regional de la vivienda.
FOVISSSTE lanza convocatorias que tienen un límite de asignaciones de crédito, es decir, a diferencia del credito hipotecario bancario e Infonavit este no puedes tramitarlo en cualquier momento. El tiempo de aprobación del crédito dependerá del puntaje con el que cuentes.
CRÉDITO DE SOFOM
Una SOFOM es una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple. Deben contar con un registro vigente ante CONDUSEF para poder operar, además de estar sujetas a la supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Los créditos hipotecarios obtenidos a través de las Sofomes cuentan con características similares a las de los créditos hipotecarios bancarios: financian la adquisición de una vivienda, te solicitan un enganche y es necesario contratar ciertos seguros. La principal desventaja es que los créditos otorgado través de las Sofomes cuentan con tasas de interés y Costo Anual Total (CAT) más altos que los créditos hipotecarios bancarios. Las Sofomes no pueden fondear los créditos hipotecarios por sí mismas. Dependen de los préstamos de otras instituciones financieras o gubernamentales como el Infonavit o el Fovissste. Con este tipo de créditos hipotecarios tendrás la opción de financiar hasta el 95% del valor de la vivienda que quieres comprar. Además, dentro del pago de la mensualidad, la mayoría de las Sofomes incluyen el pago de los seguros.
Ya conoces los tipos de crédito hipotecarios mas utilizados en México, acércate a un profesional y compara cual es que mas se ajusta a tus necesidades.
Tu agente inmobiliario Miguel Torres.
